De keuze tussen een doorlopende reisverzekering en het bij elke reis los afsluiten van een kortlopende variant, is in de praktijk niet zo ingewikkeld als het lijkt. Voor de meeste mensen is de afweging te maken met een eenvoudige rekensom en de antwoorden op drie vragen.
Wat is wat?
Een doorlopende reisverzekering is een jaarcontract dat al je reizen in dat jaar dekt. Vaak met een maximum van 60 of 180 dagen per reis. De premie ligt voor een gezin tussen €60 en €150 per jaar.
Een kortlopende reisverzekering sluit je af voor één specifieke reis. Premie hangt af van bestemming, duur en aantal personen, maar varieert tussen €5 en €40 voor een gemiddelde weekvakantie binnen Europa.
De simpele rekensom
Tel het aantal reisdagen op die je in een jaar maakt — zowel grote vakanties als korte weekendjes weg. Vermenigvuldig dat met de gemiddelde dagprijs van een kortlopende verzekering (rond de €1,50–€2,50 per dag voor een gezin binnen Europa) en je hebt je theoretische kostprijs voor het jaar.
Een paar voorbeelden:
- 8 dagen vakantie + 4 weekendjes (16 dagen): ongeveer 24 dagen × €2 = €48. Goedkoper dan een doorlopende polis. Kies kortlopend.
- 14 dagen zomervakantie + 1 weekje wintersport + 4 weekendjes (29 dagen): ongeveer 29 × €2 = €58. Een doorlopende polis komt dichtbij. Kantje boord.
- Twee buitenlandse vakanties van 14 dagen + 6 weekendjes (40 dagen): doorlopend rendeert duidelijk.
Vuistregel: bij meer dan 25–30 reisdagen per jaar voor een gezin is een doorlopende polis bijna altijd voordeliger.
Drie vragen om eerlijk te beantwoorden
1. Hoe vaak ga ik écht weg?
De truc met deze rekening is dat veel mensen overschatten hoeveel ze in een jaar weggaan. Begin eens met de afgelopen 12 maanden te bekijken — niet de geplande maar de daadwerkelijke reizen. Voor wie alleen één jaarlijkse zomervakantie + een familiebezoek aan Duitsland doet, is doorlopend overdreven.
2. Reis ik buiten Europa?
Reizen naar Noord-Amerika, Azië of Australië hebben veel hogere risico's en dus duurdere kortlopende premies — vaak 2–3 keer een Europees tarief. Bij een doorlopende polis is wereldwijde dekking vaak inbegrepen voor ongeveer 20–30% premieopslag ten opzichte van alleen Europa. Voor wie regelmatig wereldwijd reist, scheelt dat aanzienlijk.
3. Heb ik kinderen die meeverzekerd moeten worden?
Een kortlopende polis voor twee volwassenen + drie kinderen is per dag duurder dan voor twee volwassenen alleen. Bij een doorlopende polis is "gezin" vaak één tarief tot een bepaalde groepsgrootte. Voor gezinnen schuift de afweging meestal richting doorlopend.
Annuleringsverzekering: aparte module
Annulering dekt het kunnen terugvorderen van de reissom wanneer je door overmacht (ziekte, overlijden, ontslag, schade aan je woning) niet kunt gaan. Dat is een aparte dekking, niet automatisch in een reisverzekering inbegrepen.
Annuleringspremie ligt rond de 5–7% van de reissom. Voor een €2.000 reis: €100–€140. Voor wie weinig flexibel is met reisdata of veel uitgaven aan een reis doet, is een annuleringsdekking een verstandige bijboeking.
Voor een doorlopende reisverzekering is er ook een doorlopende annuleringsdekking — die kost vaak rond de €40–€80 per jaar voor een gezin en dekt alle reizen in dat jaar. Bij meer dan twee grotere reizen per jaar loont dat snel.
Wat dekt een reisverzekering eigenlijk?
Standaard zit er meestal in:
- Medische kosten (boven en buiten je basis-zorgverzekering)
- Bagage tegen verlies of diefstal
- Aansprakelijkheid in het buitenland
- Repatriëring bij ernstige ziekte
- Vertraging (afhankelijk van polis)
Vaak optioneel of niet inbegrepen:
- Wintersport (vooral skiën — apart bijsluiten)
- Onderwatersport bij duiken
- Tegenslag annulering ("any reason" — bijna nooit inbegrepen)
- Schade aan elektronische apparaten boven een bepaalde drempel
De val van overlappende dekking
Veel zorgverzekeringen dekken medische kosten in het buitenland al voor een groot deel. Pinpassen en creditcards dekken vaak aansprakelijkheid en bagage tijdens een reis die met die kaart is geboekt. Voor wie alle dekkingen op een rij zet en kijkt wat al door zorg- en bankverzekering wordt gedekt, kan blijken dat een eenvoudige bagage- en repatriëringsdekking voldoende is — en dus minder premie.
Slot
De vuistregel is eenvoudig:
- Reis je 25 dagen of meer per jaar, dan rendeert een doorlopende polis bijna altijd.
- Reis je minder, dan ga je vrijwel altijd goedkoper uit met een kortlopende per reis.
- Voor gezinnen schuift het kantelpunt iets lager (rond 20 dagen).
- Annulering is een aparte afweging — bepaal of je verwacht binnen het jaar voor een totaal van €1.500+ aan reizen te boeken.
Reken zelf even uit — dat is in tien minuten gedaan en levert vaak een paar tientjes per jaar besparing op.